스트레스 DSR 1,2,3단계 설명 + DSR규제란, 계산법

 

 스트레스 DSR

 

스트레스 DSR은 DSR 규제를 한층 강화한 것이다
앞으로 발생할 금리 변동 위험을 대출 한도에 선 반영 한 것으로,
대출 상환 여력 검사
금리 변화에 유연하게 대처할 수 있는지 파악하기 위한 규제이다.

총부채원리금싱환비율 DSR에
현 시점 대출금리에 특정 수준의 가산금리 (스트레스 금리)를 추가 적용하는 것

ㄴ DSR에 대한 것은 아래에

추후 금리 상승으로 올라갈 원리금 상환 부담을 사전에 고려해 대출 한도 제재,
가계대출 안정성을 목표한다.

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 스트레스 DSR 계산

 

 

소득 5000만원 차주 기준 (30년만기)
DSR적용 전	상반기(~6월)	하반기(7월 이후)
3.3억	3.15억	3억
소득1억원 차주 기준 (30년만기)
DSR적용 전	상반기(~6월)	하반기(7월 이후)
6.6억	6.3억	6억

스트레스 DSR 적용금리

• 1단계 (2024년 상반기) : 스트레스 금리 25% 적용
• 2단계 (2024년 하반기) : 스트레스 금리 50% 적용
• 3단계 (2025년) : 스트레스 금리 100% 적용

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 DSR 규제

 

 

DSR 규제란

Debt Service Ratio, 총부채 원리금 상환비율

 

총 대출액이 1억원을 넘을 경우,

(1금융권) 소득의 40%, (2금융권) 소득의 50% 까지 대출 받을 수 있다.

소득의 40~50%의 연 이자 및 원금 상환금

즉, 소득의 남은 60~50%로 생활을 해야한다는, 대출 제한사항이 생기는 것

 

DSR은 이자 및 대출의 원금상환액이 연 소득의 50%를 넘을 수 없어,

생활에 필요한 최소 금액을 확보하게 만드는 제도

즉, 상환능력에 맞는 금액만 대출 가능하게 하는 제도

 

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DSR을 계산할 때는,

주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 마이너스 통장, 카드론 등 다른 대출의 연간 원리금 상환액, 이자도 반영된다.

+ 자동차 할부금 등

전세자금대출, 특례보금자리론, 신생아 특례 구입/전세대출은 DSR 적용 대상에서 제외된다.

- 중도금, 이주비 대출, 서민금융상품, 300만 이하 소액 신용대출, 정책대출, 예적금 담보대출 등

즉, LTV (주택담보인정비율)를 기준으로 대출 한도가 크다 하더라도, 연 소득이 낮고, 대출 원리금 상환액이 크다면 DSR 기준에 걸려 대출 한도가 제한을 먹게 됩니다.

 

..

DSR은 주담대뿐 아니라 여러 대출들의 이자 연간 상환액 + 연간 원리금 상환액을 전부 더해 계산하기에

심사 기준이 보다 엄격함

DTI는 주담대를 제외한 다른 대출들의 경우, 원금을 제외한 이자의 연간 상환액만을 반영

 

 

 

 DSR 규제 계산

 

 

DSR 계산

(모든 대출의 연간 원리금, 이자 상환액) / 연 소득 x 100

이 값이 40~50 % 아래로만 대출 가능

 

연소득 8000만원이면

1금융권에서 연간 상환금 3200만까지 대출 가능 (40%)

2금융권에서 남은 10%인 연간 상환근 800만에 해당대는 금액까지 추가 대출 가능

 

대출금리가 4%, 30년 만기 조건의 주담대를 받는다 하면

최대 4.35억 (1금융) + 1.09억 (2금융) 의 대출을 받을 수 있다.

 

대충

(최대 대출금) /30 + (최대 대출금) * 0.04 < 3200만, 800만 인 최대 대출금을 찾았다.

 

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